民間借貸是一種民間融資信用形式，因其手續(xù)簡便而日漸活躍，也因其游離于國家金融監(jiān)管體系外，民間借貸糾紛逐年遞增，成為基層人民法院及中級人民法院案件數(shù)量較多的民事訴訟類型。

今天，我們選取民間借貸中大家較為關心的利息計算問題，邀請?zhí)摂M好友“李雷同學”以身說法，給大家講講“民間借貸利息四大問題”，請各位小伙伴認真聽講，以便經(jīng)營好自己的“錢袋子”哦!

第一個問題：利息沒有約定或約定不明的處理

話說我的好友李雷同學，為人豪爽急公好義。這日韓梅梅因家庭所需向其李雷借款十萬元，約定借款期限一個月。因昔日同窗之情，李雷也沒好意思和韓梅梅明確將利息如何計算寫在借條上。

倘若當真一個月后，韓梅梅還款十萬元，但絲毫不提利息的事情，李雷同學能否向其主張借款期間的利息呢?

依照《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《民間借貸司法解釋》)第二十五條之規(guī)定，借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。

同時，《合同法》第二百一十一條規(guī)定，自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定。

所以，親愛的李雷同學，雖然借期內(nèi)利息沒有，但還能得到好人卡一張不是?

但是民間借貸利息：約定不規(guī)范≠約定不明確

這里舉個典型案件加以例說。自然人某甲因生意需要于2015年12月向自然人某乙借款，雙方簽訂了書面借款合同?！督杩詈贤芳s定借款金額200萬元，借期1年。合同簽訂后，某乙依約通過銀行向某甲轉賬192萬元。從借款第二個月開始，某甲連續(xù)7個月向某乙匯款各8萬元。訴訟中，某乙提供的《借款合同》在第四條利息支付欄中填寫：月利率4%，每月18日前付息，逾期按借款金額2‰支付復息。但某甲提供《借款合同》的利率欄為空白，因而主張本案為無息借款，其所匯給某乙的56萬元應為返還本金。

某乙則認為：

1、某甲提供的《借款合同》利率欄空白或因漏填或被某甲消掉;

2、雙方約定支付利息也是肯定的，并以雙方提供的《借款合同》在第利息支付欄中均填寫每月支付利息的時間及其逾期罰息為證;

3、即使利率欄沒有填寫，月利息為4%也是明確的，并以8萬元砍頭息和某甲連續(xù)7個月向某乙匯款8萬元加以證明。本案的爭議焦點在于某甲應否支付借款期限內(nèi)的利息，也就是如何理解《民間借貸規(guī)定》第二十五第二款規(guī)定。

我的觀點，本案利息約定屬于只能屬于“表象不明”即“有爭議”，應當適用《合同法》第一百二十五條第一款對利息約定進行合同解釋。經(jīng)過合同解釋，本案約定支付利息和月利率4%是明確的，應當按照月利率2%計算尚未支付利息。當然，8萬元的砍頭息應予抵扣本金，以192萬元作為計息的本金基數(shù);已經(jīng)支付的7個月56萬元利息，超過月利率3%的部分轉為返還本金。本案雖已終審，但一審裁判的不同判決表明《民間借貸規(guī)定》第二十五第二款規(guī)定尚需正確理解。